Il fondo di emergenza non serve a massimizzare il rendimento. Serve a evitare di dover vendere investimenti o indebitarsi quando arriva una spesa imprevista.
Quanto dovrebbe essere grande?
Non esiste una cifra universale. Un metodo semplice consiste nel partire dalle spese essenziali mensili e moltiplicarle per un numero di mesi coerente con la stabilità del reddito e gli impegni familiari.
| Situazione indicativa | Riserva da valutare |
|---|---|
| Reddito molto stabile, poche responsabilità | 3-4 mesi di spese essenziali |
| Famiglia o mutuo, reddito stabile | 4-6 mesi |
| Reddito variabile o attività autonoma | 6-12 mesi o più |
Dove tenerlo
- Conto corrente: massima immediatezza, ma spesso rendimento basso.
- Conto deposito libero: può offrire un rendimento maggiore mantenendo buona disponibilità.
- Deposito vincolato: poco adatto alla parte che deve essere immediatamente accessibile.
- Strumenti monetari: possono essere utili per una parte della riserva, ma restano investimenti e richiedono un intermediario.
Separalo dagli investimenti
Se il tuo portafoglio azionario scende del 30% proprio quando perdi il lavoro o devi affrontare una spesa importante, un fondo di emergenza separato evita di trasformare un ribasso temporaneo in una perdita realizzata.
Il costo della sicurezza
Tenere liquidità significa rinunciare a una parte del rendimento potenziale di lungo periodo. Ma il fondo di emergenza svolge un’altra funzione: compra tempo e flessibilità. Per questo non va giudicato con lo stesso criterio di un investimento azionario.
Approfondisci conto deposito libero o vincolato.
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